Москвич пытается вычеркнуть себя из черных списков ЦБ
“Заблокировали все карты. Говорят, было подозрительное списание»
Это как раз то, о чем уже давно предупреждали россиян — переведете деньги на личную карточку водителю в маршрутке, расплатитесь левым образом на рынке или в магазинчике, да даже просто отдадите онлайн другу давно забытый долг, система может посчитать любую вашу транзакцию подозрительной, а вас самих записать в мошенники. И не будет у вас ни карт, ни счетов в банках.
тестовый баннер под заглавное изображение
Москвич Виктор Рыбников — юрист. Он пользуется услугами двух банков, и у него на руках три карты, две одного банка и одна другого.
А с недавних пор он живет вообще без карт. Уже больше двух недель не может выяснить, какое кредитное учреждение и за что его заблокировало.
«В принципе, на всех моих картах лежат не очень крупные суммы, но для меня они значимые», — уточняет мужчина.
6 августа Рыбников как обычно должен был оплатить мобильную связь. «И почти сразу пришло сообщение, что перевод не пройдёт, карта заблокирована, — вспоминает он. — Я ничего не мог сделать. Банк никак не реагировал ни на какие мои действия».
Рыбников попытался снять остаток суммы со счета другого банка, и оператор после блокировки все-таки ее выдал.. Но сразу же после этого вырубился и второй счет, клиент ничего больше не смог туда положить.
Естественно, что мужчина пошел лично в офисы финансовых учреждений, чтобы выяснить причину такого игнора.
Менеджеры посочувствовали Виктору и сообщили, что основанием для этого мог стать какой-то перевод неизвестным лицам, которым Рыбников себя скомпрометировал. Какой? Неизвестно.
«Я платил только за еду и коммуналку», — недоумевает мой собеседник.
Но жить как-то и на что-то надо. Поэтому Виктор решил оформить карту в третьем банке. Но везде, куда бы он ни приходил, ему отказывали в открытии счета физического лица. Якобы самая первая блокировка произошла по инициативе самого Центрального банка РФ, предположительно по федеральному закону 161-ФЗ, сделать ничего невозможно — «черная метка» у москвича стоит теперь повсюду.
Напомним, что закон 161ФЗ «О национальной платежной системе» вступил в силу уже больше года назад, 25 июля 2024 года, согласно которому если операция покажется мошеннической, то счета блокируются, – и это не зависит от их количества: один или десять, не будет никаких. «Попадая в черный список Центробанка, человек не сможет открыть новый счет со своими паспортными данными, отказ придет и из мелких, и из крупных банков», — говорит юрист Мария Архипова.
Собственно, у этого списка есть вполне официальное название — реестр Центробанка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», соответственно, это все операции, которые банк посчитает подозрительными. «Сумма не имеет значения – это может быть и перевод в 2,5 тысячи рублей или большая – что станет основанием для блокировки и на каком основании – неизвестно», — подчеркивает эксперт.
Согласно изменениям в 161-ФЗ, банк вправе приостановить доступ к электронному средству платежа (им может быть в том числе банковская карта) в том случае, если сведения о клиенте или его средствах платежа содержатся в базе данных Банка России. База ЦБ пополняется в том числе и информацией от финансовых организациях о переводах, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности под воздействием злоумышленников.
«Получается, я везде нахожусь в этот самом пресловутом черном списке, причем без объяснения обстоятельств, узнать настоящую причину я смогу не раньше чем 30 августа, так как один из моих банков все же сделал по моему поводу запрос в ЦБ, и там сказали, что ждать нужно столько», — переживает мой собеседник.
Одновременно с этим ему пришел ответ из Министерства финансов, где посоветовали в случае мотивированного решения ЦБ в отказе в удовлетворении заявления обжаловать этот результат в суде. Ну, как бы это само собой понятно.
А как жить до этого? И сколько таких, как Рыбников, россиян с заблокированными счетами? Виктор говорит, что теперь ему пришлось вернуться к наличке.
Как ему объяснили, вроде бы 5 августа произошел массовый сбой и у многих граждан обычные транзакции прошли как подозрительные, и на всякий случай банки заблокировали всем этим людям карты. Поэтому теперь по каждой карте приходится разбираться отдельно.
Обидно то, что сейчас Рыбников сколько угодно может убеждать, что не передавал свои банковские карты в третьи руки, не оплачивал ими сомнительные покупки или услуги — он попал под подозрение по факту.
Даже его банки между собой пока не в состоянии разобраться, по каким операциям произошла блокировка счетов. Ответ может дать только ЦБ.
Клиенты некоторых кредитных организаций попали под такую блокировку после переводов крупных сумм даже между своими собственными счетами. Например, человек попытался перевести зарплату с карты одного банка на карту другого через СБП. Но банк тоже отклонил операцию, сославшись на то, что получатель находится в реестре Центробанка.
А с недавних пор Центробанк России расширил перечень признаков мошеннических операций, которым должны руководствоваться банки. В зоне риска: операции, совершаемые с устройства, которое использовалось злоумышленниками; платежи, совершенные в адрес клиента, в отношении которого возбуждено уголовное дело; нехарактерные для клиента операции. Например, время осуществления платежа, сумма и количество переводов. Кроме того, блокировка может произойти в случае получения банком информации от сторонних организаций (например, от мобильного оператора), подтверждающей подозрительную операцию. Некоторые финансовые организации вводят и свои собственные критерии блокировки, логику которых сложно понять.
«Закон вроде как направлен на защиту от мошенников, но практика применения сделала всех потенциально виновными – получается, теперь у нас все условно мошенники, при этом настоящие преступники продолжают придумывать и реализовывать все новые схемы банковских краж», — делает вывод юрист.